首付比降至历史最低
进一步降低置业门槛
本次政策的一大利好是降低全国层面个人住房贷款最低首付比例。以贷款100万元为例,首套房首付款由之前最低20万元降至最低15万元,购房门槛下降。相应地,从银行贷款的金额由80万元提高至85万元。
“此次首付降低幅度刷新历史纪录。”中原地产首席分析师张大伟分析称,该举措将有利于降低居民首付负担和成本、增强购房能力和意愿。将直接减轻借款人的房贷支出,提振居民消费意愿。
根据中原地产研究院简单算术平均计算,政策出台前,全国重点城市首套房首付比例平均值为24%。具体看,主要分为30%和20%两种。总体上城市能级越高,首付比例越高,本次降低到15%,意味着所有城市首付比例将降低。
58安居客研究院院长张波认为:“连发的政策中,降低购房门槛,尤其是降低二套房门槛更值得市场关注,二套房目前主要就是改善,对于改善需求,此前只是在税费减免层面给予一定政策,首付和利率的要求都明显高于首套房。”
“本次央行下调首付比例下限后,预计将有更多城市跟进落实细则,一线城市也存在下调空间和预期,进一步降低购房者的置业门槛。”中指研究院市场研究总监陈文静表示。
公积金贷款100万
可省4.85万利息
此次政策,对公积金贷款和商业住房贷款都作了调整。
目前,多数购房者公积金贷款期限在5年以上。以首套房公积金贷款100万元为例,选择等额本息还款方式,贷款期限为30年,月供将由4270.16元降至4135.57元,减少约135元；总利息由53.73万元降至48.88万元,节省4.85万元。
已经用公积金贷款的购房者,能否享受到这一最新的利率优惠?5月17日,记者以购房者身份咨询北京市住房公积金管理中心,工作人员称,存量住房公积金贷款利率今年不作调整,从明年1月1日起自动下调。正在走公积金贷款流程的贷款人,还需咨询具体办理贷款的部门。
易居研究院研究总监严跃进指出,此前5年期以上的首套住房公积金贷款利率为3.1%,此次下调至2.85%。在商业银行贷款持续降息的情况下,商贷利率与公积金贷款利率的息差已经不大,因此公积金的利率下调是必然的。
未来首套房商贷利率
或向3%靠拢
中国人民银行还发文称,取消全国层面首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。
东方金诚研究发展部王青、高级分析师冯琳团队认为,首套房和二套房贷款利率取消下限意味着商业银行可以根据当地楼市状况、贷款人信用风险水平等因素,自主决定当地房贷利率水平。这实际上是为接下来较大幅度下调居民房贷利率打开了大门。
广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示,近期,多个热点城市已大幅度调整了首套、二套房贷利率下限,低至3.25%。从近期的金融数据来看,信贷增长已由供给约束转化为需求约束,即需求不足是制约信贷投放,特别是按揭贷款投放的主要原因。
张大伟认为,从全国看,除了少数一线、二线城市外,大部分城市首套房贷款利率都降至3.45%左右,一些城市甚至在3.25%左右。此次政策为房贷利率进一步下行提供可能,未来首套房商贷利率或向3%靠拢。诸葛数据研究中心首席分析师王小嫱认为,商贷利率有望跌破3%,降至历史最低水平,居民的贷款成本进一步下降。
“此次全国性住房贷款利率政策下限取消之后,预计全国多数地方将不再设定住房贷款利率下限,由银行自主与借款人协商确定；但一线城市仍将可能设定住房贷款利率下限。”招联首席研究员董希淼董希淼表示。
设立3000亿元再贷款
推动存量商品房去库存
除了上述住房贷款调整外,中国人民银行副行长陶玲在17日的国新办发布会上提到,中国人民银行拟设立3000亿元保障性住房再贷款,利率1.75%,期限1年,可展期4次,鼓励引导金融机构按照市场化、法治化原则,支持地方国有企业以合理价格收购已建成的未出售商品房,用作配售型或配租型保障性住房。
陶玲介绍,该政策有利于推动存量商品房去库存,加快保障性住房供给,助力推进保交楼工作和城市房地产融资协调机制落地。
据了解,2023年人民银行设立了租赁住房贷款支持计划,支持济南、郑州等8个城市试点市场化批量收购存量住房、扩大租赁住房供给。一年多来,试点在8个城市有序落地,商业可持续的租赁经营模式初步形成,为消化存量住房发挥了积极作用。 综合新华社、中新社、央广网等
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