为严厉打击利用银行卡、手机卡从事电信网络诈骗违法犯罪活动,从源头上遏制案件高发态势,根据日照市打击治理电信网络诈骗违法犯罪联席会议办公室要求,工商银行日照分行于2024年2月份投资23.8万元,为辖内13个网点安装了“护卡金盾”反诈预警终端设备。该设备是日照市公安局联合相关高校院所、科技企业,共同创新研发的反诈预警终端,具有身份现场核查、终端提示预警、一键110视频通话、精准反诈宣传等多项功能。该设备对于提升我行对电信网络诈骗犯罪的源头治理能力,加强和规范警银联动管理长效工作机制,打击涉“两卡”犯罪,发挥重要作用,实战效果良好。截至2024年11月末,该行通过“护卡金盾”设备共计核验26266人次,其中拒绝办理业务268人次、客户主动放弃121人次、核验出“两卡”人员49次,“资金预警”人员6次,取得良好成效。
一、以自动核验取代纸质资料鉴别。传统的业务办理过程中,依赖柜员对纸质材料进行鉴别,这种方式存在诸多弊端,如顾客证明资料开具速度慢、柜员鉴别准确性易受人为因素影响、顾客的纸质文件易损坏或丢失等。“护卡金盾”设备的应用有效解决了这一问题,其采用先进的自动核验技术,通过数字化手段对客户信息进行快速、准确的核验和分析。例如,在身份验证方面,利用高精度的识别算法和公安指纹微模块,可迅速对身份证信息、人脸特征、指纹等多维度数据进行人证合一核验。同时在客户尽职调查方面,设备通过对接公安、运营商、社会等数据,实现秒级核验,这不仅极大地提高了业务办理效率,而且减少了因纸质鉴别可能产生的误差,确保了信息的真实性和可靠性,为银行业务的安全开展提供了有力保障。如2024年11月5日,淄博市某客户于该行市中支行办理新开卡业务,于设备核验出为三无人员,无社保、无房产、无居住证信息,由柜员结合设备核验结果综合判断后,进行了二类卡办理。
二、实现风险信息全面共享。在金融业务领域,风险信息的准确及时共享至关重要。以往,由于各部门、各机构之间信息系统相对独立,银行、公安、运营商等相关主体之间的风险信息无法实现有效流通,形成了信息孤岛,这为不法分子留下了可乘之机。“护卡金盾”系统成功打破了这一壁垒,通过建立统一的数据共享平台,整合各方风险信息资源。银行可以通过设备核验出公安部门的重点人员数据、运营商异常办理数据等,同时也将自身的业务风险办理情况数据反馈给其他相关方。这种全面的风险信息共享机制,使各参与方在面对潜在风险时能够协同作战,提前预警和防范各类电信诈骗、洗钱等违法犯罪活动,有效维护了金融秩序的稳定。如2024年5月30日,某客户到日照五莲支行网点进行新开卡业务办理,通过设备核验出该人为“两卡”人员,柜员拒绝了业务的办理。同时异常处理记录中显示该人在5月28日,在该行石臼支行网点也核验过新开卡业务,被拒后又跨区域进行新开业务的办理。该人后期通过其他行核验发现于6月28日于兴业银行网点尝试办理新开卡业务。
三、警银联动高效新模式。过去,警银之间的联动存在信息传递滞后、沟通协调不畅、协作流程繁琐等问题,严重影响了对电信诈骗违法犯罪行为的打击效率。“护卡金盾”设备为警银联动带来了全新的高效模式。它通过与公安的深度对接,建立了实时、快速的信息音视频交互通道。在业务办理过程中,一旦发现可疑情况,银行工作人员可以立即通过设备一键呼叫110,与反诈中心建立连接并获得实时反馈,现场解决问题。这种高效的警银联动新模式,实现了对电信诈骗犯罪的快速响应和精准打击,大大增强了金融安全防护能力。如2024年4月17日,新泰市某客户在该行市中支行进行新开卡业务办理,通过设备核验出为“两卡”人员,该行柜员拒绝办理业务后,顾客要求给出明确不能办理的缘由。银行柜员立即与市反诈中心连线咨询能否办理,警方明确告知两卡人员有五年惩戒期,在此期间无法办理新的开户业务。
四、反诈宣传落实源头。电信网络诈骗活动的猖獗,很大程度上源于部分客户对诈骗手段缺乏了解和防范意识。以往的反诈宣传方式往往覆盖面有限、针对性不足。“护卡金盾”设备从源头上强化了反诈宣传工作,其在业务办理的各个环节融入了反诈宣传元素。例如,在设备终端的客户端显示屏中,以醒目的方式展示各类常见诈骗案例和防范提示；在客户办理业务期间,通过语音播报、文字等形式向客户传播风险告知书内容。通过这种全方位、有针对性的宣传方式,使客户在接触相关业务的第一时间就接受到反诈教育,提高了客户的自我防范能力,从源头上减少了诈骗案件的发生。
五、警示震慑问题人员。“护卡金盾”设备通过外观及流程的专业设计对部分存在侥幸心理的问题客户起到了一定的警示震慑作用。从设备外观上看,其融入了明显的公安元素,如警灯、警示标识等,营造出严肃的氛围,让问题人员在心理上产生畏惧。在业务办理流程中,涉及严格的风险告知、身份比对等环节,如要求客户签字确认风险提示内容、进行指纹与人脸比对等,这些措施让问题人员意识到银行和公安对风险的严格把控和对违法犯罪行为的零容忍态度。
“护卡金盾”设备的应用为该行各网点业务开展带来了显著的积极影响,有效解决了当前面临的诸多棘手问题。通过自动化核验、信息共享、高效警银联动、源头反诈宣传和对问题人员的有效震慑等功能,全面提升了银行在复杂金融环境下的应对能力,保障了金融业务的稳健运行。
本稿件所含文字、图片和音视频资料，版权均属
齐鲁晚报所有，任何媒体、网站或个人未经授权不得转载，违者将依法追究责任。
【PDF版】
