商河支行党委书记、行长孙健(右三)向省市行领导介绍“服务乡村振兴”工作开展情况。
商河支行党委书记、行长孙健(左二)向视察“微银行”场景建设的省、市行领导介绍情况。
齐鲁晚报·齐鲁壹点
记者 李云云 通讯员 司玉庆
“微银行”上线,“数字化转型”迈上新台阶
经过前期的平台开发、流程优化等准备工作,8月1日,山东农行“微银行”在商河农行投产试点并上线运行。据商河农行的工作人员介绍,客户通过微信公众号,搜索“山东农行微银行”,关注即可体验服务。
山东农行“微银行”主要分为微金融、微商圈、微社区三部分。其中,“微金融”模块主要包含投资理财、个人信贷、账户服务、信用卡等金融服务。“微商圈”模块主要为一些入驻的商户以及各种商圈活动等,用户可以直接在这里了解各商家信息,完成线上支付等。“微社区”模块主要入驻社区缴费、信息发布。
为了助推“微银行”试点工作,商河农行没少下功夫,在前期成立数字化转型工作小组,制定《商河支行数字化转型实施方案》,支行党委书记孙健向全行做了《不忘初心 牢记使命以推动数字化转型再造一个农业银行》的专题党课,极大调动全行员工的热情。在此基础上,持续开展客户普查、商圈营销两个专项活动,成立专门团队,快速推进商户在“微银行”平台上线。
市民王女士是山东农行“微银行”的首批使用者,通过近四个月的使用,她对“微银行”赞不绝口。前不久,王女士扩大经营,急需一笔资金,她就在“微金融”里直接进行网上贷款,填写完善各类信息后,线上审批,线上贷款,整个流程不到一个小时。在体验到“微银行”的方便快捷之后,王女士化成“微银行”的宣传达人,积极向周围人介绍。
“微银行的上线,是我行‘场景’营销由跟进渗透到主动打造、由各产品分散推进到通过平台进行整合的一次深度变革,必将助推‘扩户提质’、‘数字化转型’迈上新台阶,在县域金融同业起到引领作用,接下来,我们将持续深入开展微银行试点工作,让客户体验到我们更优质的服务。”商河农行党委书记、行长孙健谈到。
优化贷款流程,线上贷款助推小微企业发展
“不用抵押,当天放款,农行的‘纳税e贷’真是帮了我的大忙。”商河县许商办事处王先生说道。作为小微企业,王先生平时资金需求不大,近期恰需一笔周转资金,向银行贷款时,银行工作人员推荐了这款名叫“纳税e贷”的产品。王先生凭借纳税信息,不用任何抵押、担保,通过线上贷款就得到了80万年利率4.05%的贷款。这种便利和优惠,让王先生连连称赞。
小微企业融资难、融资贵一直备受各界诟病。部分优质企业对融资成本的考虑越来越多,降本增效亦是企业在当前经济形势下生存发展的重要举措。自去年下半年以来,商河农行不断改进信贷业务准入条件和突出适应民营、小微企业需求的线上融资产品,有效的满足了客户的需求。
成立了“便捷获得信贷行动”和“优化营商环境”工作小组,并在优化信贷流程,提高审批效率上做了大量积极有效的工作,致力于加快服务升级和提高办事效率,提高整体信贷服务便捷性,改进和增强小微企业客户的信贷服务体验,切实增强企业的体验感和获得感。
在上级行科技创新的引领下,商河农行陆续推出了微捷贷、纳税e贷、抵押e贷系列线上融资产品,以远低于同业优惠的贷款利率,累计为53户小微企业解决了融资问题,该行线上贷款利率低、秒审批、可循环、随需贷甚至免担保的诸多优势赢得了广大小微企业客户的一致好评。
“2019年以来‘线上’贷款对全行小微信贷业务发展的推动作用逐步显现。”孙健谈到。今年以来,商河农行累计为57户小微企业法人客户发放线上贷款89笔,贷款金额4590万元,较年初增长3142万元。
服务“三农”助推乡村振兴；精准扶贫,体现大行担当
“农行的政策太及时了,前两天还在为买饲料的资金发愁,现在好了,银行的‘鲁担惠农贷’一下子给解决了30万的资金需要,这下子我的500头猪不会挨饿了。”近日,商河县孙集镇养猪专业户郭先生心里的石头终于落了地。
今年的生猪市场好,郭先生想着扩大养殖规模,由于缺少合格的抵押物,无法贷到充足的发展资金。商河农行在了解情况后,通过实地调查、测算资金需求,为其推荐办理了“鲁担惠农贷”,短短十几天,所需扩大养殖的30万元贷款资金解了他的燃眉之急。
据工作人员介绍,“鲁担惠农贷”是省政府、省农行为进一步推动农业产业转型升级,满足农业经营主体多样化、个性化、差异化的金融需求而发放的政策性贷款。“从事农业生产经营的农民专业合作社、小微农业企业都可以申请贷款,且利率相较普通法人贷款最高可以优惠20%,解决用户融资难、融资贵的问题,是我行今年的主推产品。”工作人员谈道,截至目前,商河农行已经累计发放鲁担惠农贷500多万元。
“鲁担惠农贷”是商河农行“金穗齐鲁·乡村振兴贷”系列产品包之一。另外还包括农村基础设施建设、美丽乡村建设、田园综合体三大领域的美丽乡村贷；面向贫困户群体及带动脱贫的法人客户的扶贫贷等。“我们组合各种金融产品,按照‘因地制宜,一户一策’的工作思路,主动营销,上门服务,有效满足乡村振兴重点建设领域的金融需求,让‘乡村振兴贷’多点开花,助推商河乡村振兴。”孙健谈道。
脱贫攻坚是国家全面建成小康社会的重中之重、急中之急,是实施乡村振兴战略的优先任务。2019年,按照省农行2019年金融扶贫和“三农”工作会议精神,商河农行全面实施金融扶贫。在为企业办理流动资金贷款补足生产经营流动资金的基础上,在贷款利率上给予企业一定优惠,企业将优惠的利息捐赠扶持建档立卡贫困户,带动帮扶扶贫户脱贫致富。
今年累计办理精准扶贫贷款4100万元,支持20万元扶贫资金通过白桥镇和孙集镇政府帮助78户建档立卡贫困户脱贫致富。通过联合企业进行产业精准扶贫的做法受到了商河县政府、扶贫办、镇政府及贫困户的高度赞誉。
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