工作人员深入农户家中宣传普惠金融政策。
科技金融的发展,极大改变着人们的生活,影响着社会的发展,也为农村金融发展带来机遇。2017年12月,山东省政府与阿里巴巴集团、蚂蚁金服集团签署战略合作协议,为全省各地破解农业农村融资难题提供了难得机遇。通过与蚂蚁金服合作,菏泽曹县与日照五莲县蹚出了市场化、可复制、可推广的数字化普惠金融发展新路径,为乡村振兴注入了金融活水。近日,齐鲁晚报·齐鲁壹点记者对两地进行了探访。
由于传统金融产品对农民群体的准入门槛过高,多数群众在农业生产上只能靠自有资金或民间借贷缓慢发展。如何有效化解农村市场主体融资难问题,为乡村振兴注入金融力量,五莲县携手蚂蚁集团网商银行,于2018年8月份在县域内推出无接触贷款“网商贷”产品,有效缓解了“三农”贷款难问题,走出一条“贷”富乡村的新路径。
文/片 齐鲁晚报·齐鲁壹点
记者 隋忠伟
“这个太方便了”
贷款无需担保抵押
网商贷在五莲县推出以来,颇受当地农民关注。因为无需提供任何抵押、担保和纸质材料,农民申请贷款时只需通过手机操作,全天24小时均能获得贷款。截止到7月31日,网商银行共计向全县授信14亿余元,授信人数8万多人。
“这个太方便了!支付宝搜索城市服务,选择五莲普惠,不用填写复杂材料,贷款秒批。”“90后”窦超在五莲一家小区门口开便利店,每个月挣八九千元,他在网商银行的授信额度是1.4万元,最长借1个月,贷款资金进货用。
而户部乡种植户王先生,家有三个黄瓜大棚,打算再建两个西瓜大棚,由于资金紧张,从网商银行借了三万块钱,随借随取,很方便。
窦超和王先生资金问题的解决,得益于网商贷在五莲县域的普及。
2017年12月,山东省政府与阿里巴巴及蚂蚁集团签署战略合作协议后,五莲、栖霞、诸城等成为山东省首批同蚂蚁集团发起成立的网商银行开展深度合作的4个县(市、区)。
贷款次数增加后
信用可换取额度
五莲县与网商银行合作后,经营性农户通过一部手机就能贷款,3分钟申请、1秒钟审批到账,全程无需提供任何抵押、担保和纸质材料,没有任何人工干预,并且全天24小时随时可贷款。随着贷款次数增加和信用积累,还会随时调整授信额度,降低贷款利率。不需要任何抵押物,就敢把钱借给农户,在于强大的数字风控能力。农户申请贷款时,网商银行利用数据智能匹配,生成千人千面的授信额度和贷款利率。
同时,为更好地服务当地经营性农户,网商银行服务商浙江灵猫有数五莲分公司组建了一支20人的专业团队,在宣传推广上“线上+线下”协同展开,做到“线上”开通道、“线下”推体验。
浙江灵猫有数五莲分公司总经理潘伟介绍,根据农民作息规律,农忙时赶早晚、农闲时全天干,面对面、手把手指导农户。5个月时间实现县域600多个行政村全覆盖,全县支付宝用户由起始6万人猛增至26万人。
在县级层面,分管副县长靠上进行部署、调度和推动；县地方金融发展服务中心负责与乡镇衔接,召开乡镇包村干部培训会。在乡镇层面,集中或分片区召开村级干部培训会,提高村级干部对网商贷产品的认知度。在村级层面,由村级干部引领宣传推介人员走进农户家中,开展产品及风控宣讲,让网商银行广为人知、深入人心。
日照市五莲县金融办主任刘建军告诉记者,通过“线上+线下”协同展开宣传推广,提高了农户获得银行贷款的可得性、便利性。网商银行数据显示,五莲县60%的贷款用户使用了两次及以上,51%以上贷款是在非工作时段申请的,其中晚上10点是申请的高峰期。
经过近两年的实践,作为全省首批同网商银行开展合作的4个县(市、区)之一的五莲县蹚出了一条市场化、可复制、可推广的数字化普惠金融发展新路径。
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