新年迎来首次“降息”,房贷利息也会降

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新年迎来首次“降息”,房贷利息也会降

5年期以上LPR迎史上最大降幅,30年百万房贷累计少还5.2万

2024年02月21日　　来源：齐鲁晚报

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　　　　春节假期刚刚结束,市场迎来新年首次降息。根据央行最新消息,2月5年期以上贷款市场报价利率(LPR)下降25个基点至3.95%,1年期LPR维持不变。业内专家表示,LPR大幅下降传递出货币政策稳增长、促发展的明确信号,也传递出提振居民住房消费、促进房地产市场平稳发展的强烈信号。
　　进一步推动降低
实体经济融资成本
　　LPR品种历史走势情况显示,2023年8月,1年期LPR下降10个基点,5年期以上LPR不变。时隔6个月,LPR两个期限品种再次呈现非对称下降。其中,5年期以上LPR为时隔8个月再次下降。
　　招联首席研究员董希淼对记者表示:“此前央行多次表态将引导LPR下降,本次LPR非对称下降在预期之内,但5年期以上LPR下降幅度远超市场预期,创下了2019年LPR形成机制改革以来最大降幅。本次非对称下降之后,两个期限的LPR之间利差缩小,有助于减少贷款期限错配现象。本次1年期LPR保持不变,有助于缓解银行息差下降压力,同时为5年期以上LPR下降创造更大的空间。”
　　值得注意的是,与此前LPR变动相比,本月LPR下降与政策利率调整并不同步。根据LPR形成机制,LPR由各报价行按公开市场操作利率(主要指中期借贷便利利率)加点形成的方式报价,由全国银行间同业拆借中心计算得出。一般而言,中期借贷便利(MLF)利率未变,LPR持平的概率较高。2月18日,央行开展逆回购操作和1年期MLF操作,利率均与上月持平。
　　“从历史上看,MLF利率与LPR调整步调并非完全一致。”在中信证券首席经济学家明明看来,相较于MLF利率,实体经济主体的融资成本能否下降对于经济增长的作用更为重要,在这方面LPR的实际指示意义更强。同时,LPR能否下降,取决于银行资金成本能否下行,存款成本是影响银行资金成本的重要因素,主要银行2022年以来四次下调存款利率,进一步打开了LPR下行和银行让利实体经济的空间。
　　董希淼指出,在当前宏观经济恢复势头并不稳固、经营主体信心和预期较弱的情况下,春节之后第一期LPR大幅下降传递出货币政策稳增长、促发展的明确信号,进一步推动降低实体经济融资成本,进而有助于提振市场信心和预期,助力2024年经济实现良好开局和持续回升。对于企事业单位而言,5年期以上LPR大幅下降,将降低中长期贷款利率,进一步激发企事业单位中长期融资需求,有利于长期贷款占比较高的国家重大项目、基础设施建设,也有助于减轻地方债务利息支出压力。
降低居民购房
还贷压力
　　作为个人住房贷款定价基准,本次5年期以上LPR下降对于减轻居民还贷压力的效果也备受关注。
　　广开首席产业研究院资深研究员马泓指出:“对于房地产市场而言,5年期以上LPR下降有助于降低居民购置房产和偿付存量房贷的压力。由于当前商品房销售复苏情况不及预期,市场信心恢复需要更多政策扶持和耐心。据测算,以首套房100万元贷款余额、等额本息还款、30年期贷款期限为例,此次降息后,购房者月供减少约145元,30年累计减少还贷5.2万元左右。此次贷款优惠力度比较显著,后续有望促进增量购房和其他消费领域,推动年内商品房销售跌幅较2023年收窄。”
　　易居研究院研究总监严跃进对记者表示,此次降息最大的亮点在于,5年期以上LPR的下降幅度非常大,达到25个基点,而历次5年期以上LPR下降幅度一般在5-15个基点之间。他认为,当前房地产市场正处于企稳复苏阶段,亟需巩固,降息有利于居民资金成本下降,对于房地产市场具有影响积极。
　　董希淼指出,5年期以上LPR大幅度、超预期下降,传递出提振居民住房消费、促进房地产市场平稳发展的强烈信号。5年期以上LPR下降之后,居民房贷利息支出将减少,有助于提振居民住房消费的意愿和能力。对存量房贷而言,房贷利率将在重定价日之后进行调整；对新增房贷而言,预计多数银行将在本次LPR基础上保持加点不变,进而降低新增房贷实际利率。
　　　　　　　　　据央广网

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