文/片 本报记者 李园园 见习记者 齐金钊

    在栖霞多数农村，都有负责银行储蓄业务的协理员。在村民眼中，协理员就是个“银行”。然而，协理员们无凭证、无印章、无招牌、无合同，只是与银行遵守着历史遗留下来的口头协议……

    多数农村有协理员他们就是“村民银行”  “栖霞很多农村都有信用社的协理员，最多的时候有200多名。”2日，栖霞市农村信用合作联社副主任温向东接受记者采访时说，为了让农村信用社业务辐射偏远农村、服务农民，信用社实行村级业务联络制度，通过向社会公开招聘或聘请原代办员的方式，发展了一批协理员。

    据温向东介绍，1951年，栖霞市农村信用合作联社成立之初，就在离城镇偏远的农村或比较富裕的村子设立信用社储蓄代办点，代办点的负责人称代办人，代办人都是村里比较有威望的人。那时候，代办人有信用社给的存取凭证，还有取款备用金，甚至还有印章和与信用社签订的书面协议，信用社也有相关制度管理这些代办人。 

    上世纪90年代，信用社代办点取消，代办业务就此停止。说起这件事，中国银行业监督管理委员会烟台监管分局栖霞办事处主任宫立萍称，取消信用社代办点后，银行的凭证、印章都被收回。之后经过一年多时间的整顿，信用社开始实行村级业务联络制度，也就是现在的“协理员”制度。

    现在的协理员无凭证、无印章、无备用现金、无招牌，与银行也不签订合同，大家一直遵守着历史遗留下来的口头协议。但是在村民眼中，这些协理员就是“银行”。

    起初，协理员每揽储1万元可获2.5元的“信息费”。在栖霞苹果收获季节，也就是揽储旺季，还有额外的奖励政策。据栖霞市蛇窝泊镇后撞村被盗32万元的协理员李大姐称，旺季时，她一个月能拿到2000元的“工资”。但从今年开始，协理员的信息费降到每1万元可获1.5元，收入直线下降。 

    从代办员变协理员身份也变为大客户  从银行代办员到协理员，性质完全发生变化。“协理员是我们信用社的大客户，对于协理员的管理，其实就是管理大客户，维护大客户的利益。”栖霞市农村信用合作联社人事综合部经理薛逊称。

    薛逊说，信用社与协理员没有签订任何协议，协理员是银行的大客户，如果钱在协理员处被盗，和银行没关系，只能由协理员自己把钱补给村民。而对于协理员的管理，信用社也没有明确的书面规定。每到揽储旺季，银行会给协理员一封信，信中除了强调资金安全和奖励政策外，还有就是要求协理员尽量当天把钱交给银行。而多数协理员深居偏远农村，把钱当天送给银行不可能。

    协理员制度不完善农村金融亟待转型  “没有保障，风险这么大，这个体制太不完善了。”李大姐的儿子说，他很早就劝母亲不要做协理员了，可母亲一直放不下。

    随着农村经济的发展，尤其是近两年来栖霞苹果价格走高，农民手中的钱越来越多。许多村民一下子就能卖掉六七万元的果子，在农忙时，他们只能把钱交给村里的协理员。协理员的业务量在加大，所承担的风险也越来越高。

    栖霞市农村信用合作联社也意识到这一问题，温向东说，他们已经计划引进农民自助服务终端，进行小额存取款、查询等业务。另外，他们还打算在经济比较发达农村安装ATM机，并在几年内取消协理员。

    采访中记者获悉，26日，栖霞市某村另一个协理员家中保险柜也被撬，丢失13万元。