“过去一年来,民生银行服务民营企业的行动更坚决、步伐更稳健、质效更明显。”民生银行董事长洪崎日前表示,该行聚焦战略、持续发力,从客户精准服务、信贷规模支持、资金价格优惠、特色产品创新、科技信息引领等方面“提质提效”,全力助推民营经济高质量发展。
作为我国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行,民生银行成立23年来,始终坚持民企战略不动摇,持续创新民企服务模式,支持了一大批民营企业发展壮大。截至2019年9月末,民生银行服务民营企业24万家,民企贷款余额1.5万亿元,在全行对公贷款中的占比超过70%。同时,民生银行还通过债券投资、同业投资等手段,满足了民企多层次、低成本的资金需求。截至9月末,该行支持民企的非贷款类融资约1700亿元,比年初增加近300亿元,大大拓宽了民营企业的融资渠道。
洪崎表示,面对金融科技发展的新特点和民营企业金融的新需求,该行将持续深化“民营企业的银行”战略定位,整合金融资源、创新服务手段、提升服务能力,致力于打造民企金融服务标杆银行,全力为更多民营企业提供差异化、智能化、综合化金融服务。
持续深化民企战略
“服务民企要有持之以恒的定力,做好民企服务正是我行始终坚持的首要战略定位。”民生银行党委书记、行长郑万春表示,该行与民营企业“同根同源”,始终牢记“为民而生、与民共生”的企业使命,坚持把民营企业作为重点服务对象,为广大民营企业注入了源源不断的发展动力。
基于同民营企业的天然渊源,民生银行在1996年成立时就确立了“服务民营企业、中小企业和高科技企业”的战略定位并且载入了公司章程。23年来,民生银行始终把服务民营企业、小微企业发展作为立行之本、发展之源,不断加大资源投入和服务支持力度,持续为广大民营企业提供了有力度、有深度、有温度的服务。
2009年,民生银行董事会修订《五年发展纲要》,提出了做“民营企业的银行”战略定位,持续强化民企战略,扩大民企服务覆盖面,提高民企业务占比。2018年4月,民生银行董事会又制定下发《改革转型暨三年发展规划实施纲要》,明确提出了做“民营企业的银行、科技金融的银行、综合服务的银行”三大战略定位,并且将服务民营企业摆在全行战略发展的首要位置。
总体上,民生银行的民企战略包括三个层次:一是践行国家战略,主动携手民营企业,切实服务实体经济；二是深入洞察民企金融需求痛点,深度参与民企战略发展,做“懂你的银行”；三是集全行之力,打造“民企金融服务之家”,共同构建长期、信任、温馨的价值增长和分享空间。
做实做精民企服务
民生银行在深入调研中发现,民营企业的融资需求出现了明显变化:大型民企金融需求呈多元化、综合化趋势,希望通过金融助力业务转型和商业模式升级；中小企业融资、结算、财富管理等需求增强。为此,民生银行打造了分层次、精准化、专业化、综合化的金融服务体系,并且根据企业规模大小,将民营企业分为大型战略民企、中小民企、小微民企三类,实行精准服务。
针对大型战略民企,民生银行优选了150户总行级战略民企和500户分行级战略民企,提供资本配置、信贷规模、海外融资及结算、专项财务、科技配套等支持。同时,配备首席经理、产品经理、评审经理、风险经理、客户经理“五位一体”的服务团队,推出了规划布局、高层会晤、工单督办的团队作业“1+3”模式,提升专业化、一体化、扁平化综合服务,助力企业做强做优。
针对中小民企,民生银行持续推进“中小企业民生工程”,实施“携手、生根、共赢、萤火”四大计划,线上、线下批量获客,实现分类管理、分层经营、递进开发,为企业提供支付结算、授信、投贷联动、财富管理等综合服务。截至9月末,该行中小企业有效户3.85万户,较年初增长29%。
针对中小民企融资抵押难等问题,民生银行推出新供应链金融模式,目前已形成车销通、医药通、建工通、佳酿通、家电通、政采通6个行业解决方案,赊销E、应收E等模式涵盖了融资、结算、理财等综合化服务。截至9月末,该行供应链核心企业226户,较年初增长143%；链上企业8474户,增长74%。
针对小微民企,民生银行加速推进小微金融3.0深化实施,借助数据驱动、线上线下结合、大数据风控、移动互联等手段,围绕“1+1+N”小微企业生态圈,开展全方位综合服务。截至9月末,该行“小微企业及小微企业主”贷款余额逾6700亿元,户均贷款约160万元,服务“小微型贷款企业及业主”超过40万户。
“加减乘除”破解难题
一年来,金融业多措并举,持续发力,民企“融资难、融资贵”问题得到明显缓解。从民生银行来看,截至9月末,该行中小客群贷款超4300亿元,比上年增加近600亿元。值得一提的是,该行非抵押类贷款占比超过55%,信用类贷款占比增至10%。
郑万春介绍,在疏解民企“融资难、融资贵”问题方面,民生银行主要采取了“加、减、乘、除”四大举措,大大提升了民企服务的针对性、有效性:
一是在信贷规模上做“加法”。民生银行优先保障民企信贷额度供给,不设贷款规模上限,同时额外拿出300亿元专项风险资产额度,定向用于民企客户。另外,成功发行了600亿元小微金融债和国内股份制银行首单400亿元永续债,夯实了支持民营、小微企业的资本基础。
二是在降低民企融资成本与优化流程上做“减法”。针对民营企业贷款,民生银行多次下调内部资金转移定价,同时配套差异化的成本减免措施。如在小微金融方面,运用抵押、保证、信用等信贷服务与定价,推广无还本续贷服务等。该行还全力疏通、优化民企合作渠道,打造了跨部门、多产品、一体化的服务体系和业务格局。
三是在产品创新上全力整合资源做“乘法”。民生银行强化模式迭代创新、平台开发延伸、科技赋能三大抓手,做深做透供应链金融客群；深入推行中小企业民生工程,提高中小业务数字化经营能力；优化升级小微3.0模式,巩固提升小微金融品牌优势。
四是在风险控制方面紧驰有度做“除法”。民生银行依托大数据分析及全方位风控体系,消除和减少风险隐患,做到既不“一刀切”惜贷,也不“一哄而上”送贷,脚踏实地为民营企业发展保驾护航。
民企服务提质提效
“开展民企金融服务并非一时之需,而是要构建起长效机制。”洪崎表示,民生银行将进一步整合金融资源、创新服务手段、提升服务能力,着力实现民企服务“提速、提质、提效”。
一是足额配资源。民生银行将不断加大民企资源配置和综合服务支持力度,确保信贷支持力度稳中有增；鼓励支持先进制造业、现代服务业,支持民企集聚优势明显的长江经济带、粤港澳大湾区、环首都经济圈等重点区域发展。
二是高效提客群。民生银行将强化民企客群分层分类,做好民企客群扩容增效:大型战略民企深入推广“1+3”模式,落实“五位一体”综合化服务；中小型民企持续加强理念模式落地推广,加速新供应链金融模式落地。
三是精准施救助。民生银行将继续实施“一户一策”、“一户一评”等差异化信贷政策,完善大型民企纾困的评估、决策机制,以及民企融资成本管理的长效机制,持续缓解民企“融资贵”难题。
四是创新求突破。民生银行将积极响应民营企业多样化场景需求,深入挖掘民营企业的痛点、难点和甜点,创新升级产品模式和业务操作平台,持续为民营企业及企业家提供“融资+融智+融商”服务。
五是精细增效能。民生银行将继续强化民企金融服务“样板间”复制推广,升级民企综合服务体系,优化民企客户资源配置原则及方式,加快民企系统平台建设升级,为民企健康发展提供持久助力。
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