多家银行存量房贷利率下调功能上线

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多家银行存量房贷利率下调功能上线

有的借款人月供能减少近两千元,不少人打消“提前还贷”念头

2024年10月14日　　来源：齐鲁晚报

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　　工行和农行的App已上线房贷利率调整功能。

　　　　10月12日,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等多家银行发布存量房贷调整细则,确定将于10月25日对存量个人房贷利率进行批量调整。
　　随着细则落地,许多存量房贷客户拨打银行电话咨询情况,也迅速做出新的“决策”,打消了“提前还贷”的念头。

　　商用房贷不在调整范围
　　据介绍,除北京、上海、深圳三个城市,由于首套房和二套房的贷款利率下限不同,存量房贷利率调整有所不同以外,全国其他地区无论首套房还是二套房,存量房贷利率都将调整为贷款市场报价利率LPR-30BP。
　　具体来看,目前,北京五环内二套房利率下限为LPR-5BP,五环外为LPR-25BP；上海自贸区临港新片区及嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山区利率下限为LPR-25BP,其他区为LRP-5BP；深圳二套房利率下限为LPR-5BP。
　　符合条件的存量房贷,客户无需申请,各大行将于2024年10月25日集中调整,新的利率即日生效。
　　公积金贷款以及公积金组合贷,贷款利率能否下调?据介绍,这次存量房贷利率调整不涉及公积金贷款,但是公积金组合贷中的商业性个人住房贷款部分也会进行调整。
　　商用房贷利率这次也会调整吗?银行表示,这次存量房贷利率的调整只针对商业性个人住房贷款,商用房,包括商住两用房、商铺的贷款,不在这次调整范围之内。
购房者能省多少钱
　　在5年期以上贷款市场报价利率LPR保持3.85%不变的前提下:假设在某二线城市,购房者当前房贷利率为贷款市场报价利率LPR不加点,即3.85%,调整后房贷利率为LPR-30BP,重定价后利率为3.85%减0.3%,即3.55%,比调整前下降了0.3%。以贷款金额100万元、30年期、等额本息的房贷为例,调整后每月可节省支出约170元,总共节省利息约6.1万元。
　　假设在某一线城市,购房者当前房贷利率为贷款市场报价利率LPR+55BP(贷款发放时首套房贷利率政策),即4.4%,调整后房贷利率为LPR-30BP,重定价后利率为3.85%减0.3%,即3.55%,比调整前下降0.85%。以贷款金额100万元、25年期、等额本息的房贷为例,调整后每月可节省支出约469元,总共节省利息约14.06万元。
　　据统计,此次存量房贷利率下调预计惠及5000万户家庭、1.5亿人口,平均每年减少家庭利息支出1500亿元左右。
　　与此同时,记者注意到,多家银行已更新App功能,上架存量房贷业务专属模块,部分银行目前已可查询利率下调具体情况。
　　“一大早就查到贷款利率即将下调的消息,银行App显示我的贷款利率将从5.5%降到3.65%,我算了一下,月供将近减少了1900元。”四川德阳的隋先生告诉记者。
　　隋先生向记者表示:“2021年因儿子结婚需要,买了二套房,从一开始6.15%的贷款利率逐步降到5.5%,没想到这次还能直接再降185个基点,每月还款负担减轻了不少,非常知足。”
重定价后利率统一
　　对于下调后利率不统一的问题,多家银行向记者解释:“由于此次利率调整仅调整LPR加减点,锚定的LPR仅在每年贷款重定价日调整,因此目前不同客户房贷利率锚定的LPR有4.2%、3.95%、3.85%三种可能。除北上深二套房外,其他房贷下调之后的利率有3.9%、3.65%、3.55%三种情况,到了贷款重定价日根据届时的LPR进行重定价后,贷款利率将调整至同一水平。
　　在近年来LPR不断下调、近期各项房贷利好政策频频出台的背景下,借款人的房贷利率负担有所减轻,有不少借款人打消了提前还贷的念头。
　　广西柳州的范女士告诉记者:“此前房贷利率加点149个基点,本次可直接下降179个基点,每月压力小了不少,可以不考虑提前还贷了。”
　　上海易居房地产研究院副院长严跃进向记者表示:“这是自去年批量下调存量首套房贷利率后,全国第二次集中调降存量房贷利率,实实在在为购房者和还贷家庭减轻了月供负担。此次下调有助于稳住存量房贷规模、增加新购房按揭贷款需求,对于银行来说,有助于防范风险、拓宽业务,真正促进房贷业务的健康发展。”
　综合央视新闻、中国证券报等

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