今年以来,邮储银行总行立足自身禀赋优势,把握行业发展规律,着眼未来长远发展,提出了打造专业核心、体系支撑、协同整合、科技助推、机制驱动、创新引领六大能力,构筑起差异化竞争优势的工作部署,为全行实现建设一流大型零售商业银行的战略愿景奠定了坚实基础。青岛分行作为邮储银行系统内重点城市分行的一员,准确认识领会、深刻打造好“六大能力”,对充分把握新发展格局下新型城镇化战略机遇,充分挖掘城市地区聚集的经济金融资源,实现城乡“双轮驱动”有效融合,推动高质量发展具有重要意义。
深刻认识打造“六大能力”的战略意义
应对新形势、补齐短板弱项的迫切需要。当前,青岛分行发展正处在关键时期,既面临难得发展机遇,也面临不少风险挑战。一方面,区域经济加快恢复,青岛市上半年GDP同比增速跑赢全国、全省,近期密集出台稳增长超常规举措,全市经济整体呈现向好发展态势。同时,上合示范区和山东自贸试验区青岛片区建设提速、打造乡村振兴齐鲁样板先行区等多项重大战略叠加带来发展机遇；总行加大重点城市行支持力度,为分行注入强大发展动力。另一方面,宏观经济形势依然复杂严峻,疫情多发和局部暴发,对经济运行带来明显影响,既有需求收缩、供给冲击、预期减弱的普遍性问题,也有青岛市存在的工业增长乏力、传统消费持续不振、房地产市场下行等问题。从内部看,分行转型成效不够明显,城市业务发展还存在短板。发展中存在的问题,根本原因在于核心竞争能力还不够强。邮储银行提出的“六大能力”,全面、系统地明确了努力方向,为我们打造核心竞争力,应对重大挑战、防范重大风险、补齐短板弱项、增强发展本领提供了坚实的方法论支撑。
开启新征程、推动高质量发展的必然要求。当前我们已经进入了“十四五”发展新阶段,面临新的使命和课题,“软肩膀挑不起硬担子”,历史发展的经验告诉我们,没有自身能力的大提升,就没有邮储银行事业的大发展。邮储银行总行提出,实现高质量发展,必须坚持党建引领,必须坚守风控先行,必须凸显特色价值,必须强化科技赋能,必须依靠高素质人才队伍,打造“六大能力”,就是落实“五个必须”的妙法良策,是实现高质量发展的必由之路。要坚持党建引领,首先要加强全方位能力建设,增强自身本领；要坚守风控先行,就要有扎实的体系支撑能力；要凸显特色价值,就要打造好专业核心能力,发挥出协同整合效应,坚持走创新引领之路；要强化科技赋能,就要持续打造科技助推能力,打造述职化优势；要建设高素质人才队伍,就要完善机制驱动,不断激发内生动力。
落实新要求、建设高素质专业化人才队伍的重要任务。功以才成,业由才广,商业银行的竞争,归根结底是人才实力的竞争。近年来,中国邮政集团公司和邮储银行总行高度重视人才建设,集团公司提出,要“争当行家里手,打造高素质专业化干部队伍”,总行也确定了“人才强行”战略。通过打造“六大能力”,可以给予员工更多的机会和舞台,在实践中锻炼队伍,锤炼能力,提升素质,把有专业能力、专业素养、专业精神的干部和人才用起来,推动解决问题、破解发展难题,不断提高全行的改革攻坚能力和狠抓落实能力,真正地打造出一支有领导力、能干事、敢担事的干部队伍和一支专业化的高素质人才队伍,形成人才竞争优势。
将打造“六大能力”作为分行发展的重要使命
“六大能力”建设是一项打基础、利长远的系统工程,青岛分行坚持把打造“六大能力”作为分行发展的重要使命,找准切入点和突破口,以功成不必在我的精神和功成必定有我的担当,持续推进,一以贯之。
打造“六大能力”,拉长“长板”,化分行比较优势为发展胜势。青岛分行作为一家城市分行,外有与地方经济深度交融的地缘性优势,内有经营地域集中、信息传递快捷、决策链短的快速反应优势,总行持续加大对重点城市分行支持力度,进一步坚定了分行的发展信心。我们将以打造“六大能力”为抓手,全面落实好“以客户为中心”“为客户创造价值”的服务理念,把握居民财富累积机遇,发挥“自营+代理”特色优势,加快财富管理体系建设,加快打造轻型化、专业化、特色化银行,形成分行差异化竞争优势。
打造“六大能力”,补齐“短板”,把弱项变强。目前分行城市业务基础还比较薄弱,对公板块仍是发展“短板”。我们将秉承“资本节约、价值创造、资源回报、科学发展”的经营理念,通过客户分层、专业服务、协同推进、科技赋能,抓住城市重大机遇叠加和产业项目建设机会,加大客户挖掘力度,提升业务组合和资产配置水平,通过“1+N”综合服务,夯实客户基础,做大做强大公司板块,加快推进转型升级。
打造“六大能力”,加固“底板”,激发改革活力。我们将持续完善工作机制,加强精细化管理,不断实现向管理要效益。要坚持“质量第一,效益优先”,强化效益和价值导向,优化绩效考核,突出实干实绩,以业绩考核为核心,聚焦战略落地,推动以“三个视角”找差距、补短板。要加强结果运用,坚持绩效考核结果与激励先进、绩效分配、干部选拔、教育培训、管理监督等全方位挂钩,提升工作落实动力。要建立市场化选人用人机制,加快发掘和使用人才,打造专业干部人才队伍。
持续用力、久久为功打造“六大能力”
着力加强客户服务
留住客户最重要的是要为客户创造价值,与客户共成长。要通过数字赋能强分析,渠道赋能优服务,研究赋能做开发,不断提升客户服务水平。一是深化客户分层经营,结合行内交易信息,依托大数据建模,实现客户精准画像,实现“千人千面”,构建更为完整全面的客户信息图,迅速、有效识别客户需求,精准投放产品和服务,加强差异化金融服务,以AUM为纲,实现由“单一产品销售”向“综合资产配置”大财富管理转型。二是加快推进网点转型,加强派驻营业主管管理,优化柜面作业组织,强化厅堂服务力量。加强网点智能化建设,加快智能柜台应用,实现自助设备对柜面功能全覆盖,打造客户体验标杆网点。三是依托研究赋能,强化平台合作,推动集群开发,聚焦县域特色产业和中小微企业产业集群,优先选定8-9个细分行业客群,开展调查研究,通过银政、银担等平台合作,挖掘目标客群,通过提供一揽子金融服务方案进行重点推进、批量营销。
着力加强要素保障
人员、资金、资本等要素调控机制不同、侧重点各异,要强化政策协同,坚持效益导向,在差异化配置上发力,推动精准供给,激发内生活力。一是做好人才发展规划,稳步推进定岗定编,优化人才结构,把人力资源优先配置到基层一线,提升一线营销人员占比。二是发挥考核指挥棒作用,坚持以经营质效为中心,不断健全绩效分配激励和约束机制,突出“轻资本”导向、突出“以客户为中心”理念、突出“价值存款”考核、突出“中间业务”重点、突出“协同”考核。三是加强资产负债管理,推动实现价值创造,加强信贷额度动态管控,推动优化业务结构,确保信贷额度使用效益最大化；以价值存款为核心,做好负债结构优化引导,稳定息差水平。四是强化预算刚性约束,加强费用标杆管控和预算执行分析,持续压降机构运行成本占比和行政办公类经费支出。
着力加强协同发展
中国邮政板块多、业务种类全,具有资金流、物流、商流、信息流“四流合一”优势,协同也是中国邮政最重要的战略。一是坚定落实“邮银一体化”发展思路,深化协同工作体系建设,推动建立资源共用、优势共筑、责任共担、成果共享的协同工作机制,不断激发协同工作积极性。二是要坚持目标导向,按照“四个一”管理标准,通过试点先行、抓最佳实践、选树标杆,以点带面全力推进重点协同项目落地、落实。三是加强代理金融基础管理,加强代理网点分等分级管理,持续跟踪推进各项检查问题整改,夯实代理机构合规管理基础。四是加强内部板块协同,通过优化绩效考核,打通三农、小企业、公司金融条线客户经理的绩效政策,推动落实“1+N”综合营销发展目标。
着力加强人才引育
为政之道,在于用人。人才是企业发展最宝贵的财富,要持续强化干部人才队伍建设,创新引育机制,推动实现“干部能上能下、待遇能高能低、员工能进能出”,激发人才活力。一是加强干部队伍建设,扎实推动任期制和契约化管理实施；持续加大上下交流,有计划地安排机关优秀年轻干部开展基层锻炼,对需要扩大专业视野的基层优秀员工安排至机关部门跟班学习,大力发现和储备使用年轻干部。二是夯实人才队伍基础,突出培训重点,创新教育培训方式,加强内训师队伍建设。探索开展“管培生”计划,加大社会招聘力度,引进同业优秀人才,着力打造高素质人才队伍。三是打造专业团队,加强财富管理队伍建设,加强理财经理配备,开展“理财经理菁英计划”,提升理财经理资产配置能力、客户综合服务能力；加强大公司板块队伍建设,着力打造一支以公司客户经理为核心,兼顾投行、交易银行、金融同业业务的人才队伍,不断提升专业服务水平。
着力加强科技赋能
加强科技赋能,加快数字化转型,是催生新动能、增创新优势的关键之举。一是加快推进场景引流,按照“手机即银行”的发展思路和“让每个客户都下载使用手机银行”的目标,加大手机银行推广力度,提升手机银行客户覆盖面和活跃度,增强客户粘性。二是加快数字人民币为代表的数字化、线上产品应用和“小微易贷”“极速贷”等线上信贷产品推广,提升业务办理效率,推动线上产品良性创新,不断提升贷款可得性和安全性。三是积极推进业技融合,做好分行特色项目建设,重点做好社保三代卡、数币缴费、公积金网贷等项目开发上线。加快分行数据实验室、数据集市使用,深入挖掘数据价值,做好风险防控模型、微主题分析和数据应用类系统建设,助力数字化转型。
着力加强风险防控
立志欲坚不欲锐,成功在久不在速。风险防控是我行实现高质量发展的安全阀和生命线,是全行行稳致远的根本保障,必须坚决贯彻“全面、全程、全员”的风险管理理念,持续推动风控先行,统筹做好发展和安全。一是认真落实“监测、指导、约束、追责、回检”五个关键点要求,提高风险管理前瞻性和主动性。加强信用风险防控,严格落实“六要”要求,加大不良贷款处置力度,牢牢守住资产质量生命线。二是强化队伍支撑,加快推动授信贷后管理专职化,组建支行专职贷后管理队伍,实现集约化贷后。加强信审人才队伍建设,推动行业研究赋能,完善“两个深入”“平行作业”工作机制,服务精准营销。三是强化智能风控,加强金睛、金盾等系统工具运用,增强风险分析预警能力,施行监测-预警-督导-化解全流程闭环管理。四是加强内控合规管理,全面推进风险经理派驻,强化风险经理履职；加强案件风险和操作风险管理,压实案防管理责任,夯实案件防控根基。
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