近期,济南某电子有限责任公司成功从兴业银行获得了700万元的融资支持。该企业是典型的“轻资产”企业,通过传统融资方式很难获得银行贷款。正当企业一筹莫展之时,兴业银行济南分行济南管理部主动与企业取得了联系,通过将企业拥有的核心专利和软件著作权进行质押,成功向企业发放贷款。而这也成为了兴业银行济南分行在科创金融产品创新实践中的又一次成功案例。
科创企业潜力大、成长性强,通常有着轻资产、重研发、多技术的特点,厂房、土地、设备等传统抵押物相对匮乏,这为科创企业与银行之间开展合作增加了不少阻力。对此,兴业银行创新开发出“技术流”评价体系,服务科创企业。相比于银行传统业务中以企业财务状况为依据的“资金流”评价体系,“技术流”评价体系是从知识产权数量和质量、发明专利密集度、科研团队实力、科技资质、科技创新成果奖项等维度考察企业,使用打分卡模型量化评估,然后在客户准入、授权管理等方面实行差异化政策。“技术流”评价体系弱化固定资产等担保措施,更加突出企业科技软实力和未来发展潜力。
技术之外,兴业银行还注重在贷款审批过程中人才的重要性。2022年,兴业银行推出高科技人才创业贷款,针对实际控制人或核心技术人员被纳入政府特殊人才计划的科创企业,给予信用贷款支持,额度最高可达2000万元,期限1-3年。截至2023年4月底,兴业银行济南分行共为10个企业提供“高科技人才创业贷款”支持。
“人才”与“技术”加持下,越来越多的科创企业获得了来自兴业银行的金融活水。以J电子为例,这家生产铌酸锂、钽酸锂薄膜的科创企业的核心技术人员是国家“万人计划”的成员之一,符合济南分行“高科技人才创业贷款”国家级人才对应的信用额度及授信条件。同时,结合“技术流”评价体系,企业成功在兴业银行取得信用贷款1000万元。
编者按:经济要实现高质量发展,发展科创金融是必由之路。兴业银行济南分行主动融入和服务山东省和济南市新发展格局,将科创金融作为新发展阶段的“必修课”“必答题”,积极助力济南科创金融改革试验区建设,全面打造科创金融新高地,更好地满足科创型企业的多样化需求。截至2023年4月末,兴业银行济南分行科创贷款余额271.82亿元、贷款客户853户。其中,中小微型科创贷款余额95.5亿元、贷款客户771户。其中,济南管理部科创贷款余额27.42亿元、贷款客户159户。其中,中小微型科创贷款余额11.56亿元、贷款客户141户。
■兴业银行济南分行科创金融系列报道之一
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