近期汇率的频繁波动,让市民对海外资产配置的关注度有所提升。利用一部分海外投资,防御单一货币带来的风险并抵御通胀,对部分家庭来说,越来越必要。理财专家建言,对部分想要配置海外资产的家庭来说,安全稳健最重要。
齐鲁晚报·齐鲁壹点
记者 张頔
近期一路上涨的美国股市道琼斯指数,让不少人对美股产生了投资兴趣。总体来说,美股债券和股票等证券市场,专业度高,流动性好,投资回报高,但同时风险也很高。由于市场预期美联储最早将在7月30-31日的会议上开始降息,美国股市已飙升至纪录高位,而美国企业即将公布第二季度业绩,如果财报信息聚焦于经济前景黯淡以及贸易摩擦的负面影响,美股指数恐将面临回落风险。
QDII基金是很多个人投资者参与美股的方式,能以人民币直接投资美元资产,入门不高,但受海外市场政策和趋势影响,存在一些由信息不对称或水土不服带来的风险。至于海外私募基金这种门槛较高的产品,若非有一定积淀的专业经验和较为雄厚的资产,也要慎重投资。
“海外资产配置的方向与渠道很多元,一定要根据自己家庭的实际情况来选择。”金瑞孚集团行政总裁徐龙盛是一位在山东工作生活超过了15年的台湾人,在他目前服务的客户里,保险产品是海外资产配置的一个主流方向。
如果按照目的或者用途来分类,内地客户在香港投保主要集中在重疾险和储蓄理财两个类别上。香港保监局统计数字显示,2018年由内地访客带来的新造保单保费为476亿美元,占个人业务总新造保单保费的29.4%。在这些新造保单当中,约96%是医疗或保障类型的保险产品。在国家外汇管制政策的影响下,以转移资产为目的来港投保的内地访客数量减少,而来配置香港重疾险的内地访客数量有较明显增加。
需要注意的是,香港保险推崇的是“最高诚信”原则,投保人在向保险公司投保时要充分地披露有关于保险的所有重要事实,而不存在任何欺诈、隐瞒的行为。保险公司会根据投保人申报的所有重要事实,来决定是否接受投保人的申请。日后理赔时,如果保险公司发现有不诚信的问题,那就会拒赔。
“除了保障的作用,保险产品的分红收益情况怎么样?”针对客户提出的这类问题,徐龙盛介绍,想在数年之内集中投资、后续享受分红的客户,一般会购买储蓄型保险。“香港作为国际金融中心,保险机构的投资渠道也更多元,资金管理运作更稳健,年化收益率往往保持在6%-8%。”
“消费者的保险意识正在逐步培养,但一谈到海外置业就简单多了,中国人还是喜欢买房嘛。”徐龙盛说,国内一、二线城市房价高涨、而且有限购政策,不少高净值客户会考虑在海外置业买房,而东南亚国家往往成为首选。从中国到东南亚国家飞行时间一般3-5个小时。房价低是另一个主要原因,有时候在北京、上海买一间卧室的钱,在东南亚能买一套公寓了。在东南亚选择置业城市的时候,一定要去实地好好考察一番,综合考虑当地的社会政治环境、对华关系、经济发展前景等因素之后,再做购房决定。
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