资金流信息平台“牵线”,数据“流水”变金融“活水”

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嘉祥农商银行

资金流信息平台“牵线”,数据“流水”变金融“活水”

2025年11月18日　　来源：齐鲁晚报

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　　　　刘凯平　济宁报道
　　全国中小微企业资金流信用信息共享平台(以下简称“资金流信息平台”)是由中国人民银行组织建设、中国人民银行征信中心负责运营的全国性金融基础设施。平台共享的资金流信用信息精准反映了中小微企业的经营状况、收支状况和履约能力,覆盖面广、信息价值高,可有效帮助中小微企业尤其是信用白户、信用薄户、无担保条件的企业提高融资机会,降低融资成本,同时让金融机构能够更精准地评估企业信用状况。自资金流信息平台2024年10月上线以来,嘉祥农商银行有效推动资金流水转化为融资信用,助力信贷资金精准直达中小微企业。据统计,截至目前,嘉祥农商银行依托资金流信息平台促成近5.12亿元贷款落地,为92家企业注入强劲金融动能,在当地形成“数据增信、平台赋能、银行敢贷、企业受益”的良性金融生态。
　　“金融活水”精准滴灌
解决企业“燃眉之急”
　　山东祺添新材料有限公司是苏州祺添新材料股份有限公司控股子公司,公司成立于2017年,注册资金1.2亿元,是一家致力于锂离子电池材料、功能有机硅材料的研究开发、生产销售的科技型企业。
　　山东祺添新材料有限公司已建成“3700吨/年锂电池电解液材料项目”和“2万吨/年硅烷改性聚醚项目”,目前产销两旺。公司二期项目“年产1.69万吨动力锂电池电解液添加剂和功能有机硅材料项目”总投资13.6亿元,占地面积147亩,共建设8座生产车间和1座包装车间,新上生产装置1200台(套)共23条生产线。“目前,我们二期项目已经初步投产,产能正处在一个爬坡阶段,对流动资金还有一定的需求。”山东祺添新材料有限公司财务总监戴建华介绍,当嘉祥农商银行工作人员了解到该企业的融资需求后,第一时间上门对接,主动宣传推介资金流信息平台,引导企业通过平台授权查询经营数据,查看企业日常的销售回款、员工工资发放情况……基于其一笔笔真实动态的资金流水,企业成功授信980万元,一举解决了流动资金缺乏的难题。
　　据悉,在山东祺添新材料有限公司二期项目全力运转之后,其公司产品链将覆盖磷酸铁锂、磷酸锰铁锂及三元锂电池体系,将助力祺添新材成为全球最大、品种最齐全的锂电池电解液添加剂研发生产基地。
授信放款便捷快速
赋能企业平稳前行
　　位于山东省济宁经济开发区的济宁华晟环保科技有限公司是一家专注于新型材料生产的企业,其生产的铝型材产品线广泛应用于建筑行业、电力行业及多元化的工业应用领域,而公司的核心产品——铝单板与铝管,以其卓越的质量和齐全的型号规格,已成为企业最具市场竞争力的“拳头产品”,赢得了广泛的市场认可。该公司在济宁经济开发区宏祥路东建有大型生产基地,总占地面积超过9100平方米,并拥有7900平方米的大型标准化车间。据了解,济宁华晟环保科技有限公司除了在铝型材领域不断深耕外,公司还拓展了加强筋、铆钉、焊钉等产品线,形成了多元化的产品矩阵,以满足不同行业客户的需求。
　　“我们生产的铝型材产品应用范围很广,并且可以根据客户需求开模定制,产品覆盖汽车配件、高空作业车吊篮、装饰吊顶幕墙等,产品线比较宽,各行各业基本上都能用着。”济宁华晟环保科技有限公司副总经理姬平洋介绍,最近公司因为扩充产能,新购置数台铝型材挤压机,并且随着产量提升,公司流动资金需求也逐渐变大。了解情况后,嘉祥农商银行工作人员通过企业授权,依托资金流信息平台分析企业与上下游的结算及回款流水,并结合纳税、水电费等关联数据,勾勒出其“经营稳健、信用优良”的企业信用画像,最终定制980万元授信方案,为企业技术升级与市场拓展注入动能。“没想到资金流水这么有用,我们申请后不到一周就获得了贷款。”姬平洋惊喜地感叹道。
　　资金流信息平台运行以来,嘉祥农商银行强化统筹协调、加强部署指导,鼓励辖区分支机构利用资金流信息平台,将企业数据深度嵌入信贷业务全流程、各环节,创新风险评估和客户画像模式,研发推广契合中小微企业实际需求的信贷产品。下一步,嘉祥农商银行将继续坚守金融为民服务初心,稳步推进资金流信息平台在重点产业链中的应用,持续扩大平台覆盖面和应用深度,推动资金流信用信息数据的“活水”精准滴灌中小微企业融资需求。

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