齐鲁晚报·齐鲁壹点记者
买保险时对方承诺钱是存钱性质的随时可取,青岛市民张女士(化名)前后花两三万买了几份保险,结果近日想取钱出来补贴家用时才被告知只能取一千。作为中信银行信用卡的多年老客户,出于对银行的信任买了对方工作人员推销的保险,结果张女士却遭遇多重忽悠:号称对提额有帮助的保险其实是别的银行的；承诺随时可取的保险只能取一千多。
花两三万投保
只退1000多元
日前,家住市北区的张女士(化名)向齐鲁晚报·齐鲁壹点记者反映,她使用中信银行信用卡多年,从前两年开始多次接到自称是信用卡中心工作人员的推销保险电话,声称购买保险对信用卡有提额好处,且新推的保险属于存钱性质保险,不仅需要使用钱时可以取出,同时还会多给一部分利息。
“当时也没有多想,钱存哪个银行不是存,而且还有保障。”张女士出于对银行的信任,同意了购买保险,也没有到银行办手续,口头同意后保费每个月就从信用卡里扣。
最近因受疫情影响,怀孕的张女士没有收入还需要照顾家人,就想将买保险的钱取出贴补家用,结果她拨打客服电话得知她购买保险的钱要多年后才能取出,现在取的话只能拿回一千多块钱。这下张女士急了,她说近几年前前后后总共购买了几份保险,每个月都会扣除一部份费用,加起来两三万了,但现在为什么只能取出一千多?
张女士说,从开始推销保险到现在,她连推销人员面都没有见过,直到近期与客服打电话了解才知道保险不是中信银行的。“我一直以为是他们家的,买保险也是冲着对银行的信任,要不然买保险怎么会对提额有好处呢?而且我打电话让停止扣款,结果还停不了。”感觉被欺骗的张女士要讨个说法:她购买的保险到底是什么类型的?能起到什么作用?银行信用卡中心的工作人员推销保险是否合规?为什么不做事先说明?
银行一拖再拖
想要说法挺难
5月下旬,记者第一次联系中信银行信用卡中心青岛分中心时,工作人员表示需要进一步核实客户信息以及她所购买的产品信息,核实完毕后再予以答复。隔天拨打电话工作人员表示仍在查询当中,等核实清楚以后会回电。但记者一直没有等到任何回电。直至6月2日,记者再次拨打电话询问,青岛分中心的工作人员表示并没有查到客户的相关信息,并且对于客户提出的所有问题需要上报中心总部由相关部门统一解答,青岛分中心不能对问题进行答复。
6月3日上午,记者也采访了保险提供方招商信诺人寿,客服人员表示,中信银行信用卡中心青岛分中心确实是他们的合作单位。至于张女士购买的是什么产品、有哪些保障等问题,需要由专门部门核实以后给予答复。中午时分一个北京区号的座机跟记者回电,核实了相关信息。但截至发稿,没再收到任何答复。
其实张女士购买的是银行保险,这种保险一般由银行、邮政、基金组织以及其他金融机构与保险公司合作,通过共同的销售渠道向客户提供产品和服务。对于信用卡中心工作人员是否可以代销保险的问题,青岛市银保监局工作人员表示,银行信用卡中心工作人员如果要推销保险需要相关保险从业资格资质,银行要代为销售保险产品也需要有保险代理许可证才可以,并且要根据要求对销售保险产品的人员进行专门培训。如果银行专职的信用卡工作人员没有保险相关的从业资格去推销保险是不合规的。据了解,市民在购买银行保险前,可先核实推销人员的身份以及有无从业的相关资质证明,要求推销人员提供关于保险产品的详细说明材料,在充分考虑之后再做出选择。
退保不按缴费算
按“现金价值”核算
针对此事,记者还专门采访了某全国性股份制银行信用卡中心青岛分中心的一位负责经理。他告诉记者,信用卡中心销售保险产品是多少年就存在的,一般都是总行跟保险公司谈好合作,纳入产品序列以后从上而下执行,各分中心只负责推销而已。而相比较于之前,现在销售行为应该是越来越规范的。
“退回几年前,销售人员可能压根不是银行的员工,而是保险公司自己的人租用或者自建电话座席来兜售保险。”该负责人表示,这些保险公司以分成或手续费的形式和银行合作,利用的是人们对银行的天然信任感,其实只是披着银行的外衣,进行销售保险的行为。
随着行业越来越规范,银行保险的推销人员要求必须是银行的员工,而且必须考取从业资格证书,还要上报监管部门备案才可以展业。至于说行业内还有没有冒充的或者没有资格的也开展业务,该负责人对此讳莫如深。只是特别提醒到,银行保险既然是保险的一种,虽然是每月扣费,但是大多是不可以轻易退保的,如果客户提出提前退保,银行都要通过核实保险产品的“现金价值”来进行退保,这个比客户实际已扣的保费肯定要少。至于要少多少,不同的产品有不同的核算办法。
关于此事,齐鲁晚报·齐鲁壹点将进一步追踪。
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