近日,某客户到工行日照市中支行申请开立基本存款账户,单位名称为某网络科技有限公司,注册日期为2020年4月9日,注册地址为山东省某游度假区某大厦,单位法人身份证住址为海口市某小区。该行经办人员认真查看企业营业执照发现:该单位名称中含有网络科技字样；单位法人身份证住址为外省异地偏远地区,具备风险客户特征。遂通过工银“融安e信”风险信息平台进行进一步查询,分析得到该企业的关联企业共4家,通过查询发现其中共1家关联企业存在风险记录共1条。查询发现疑点后,该行客户经理进一步进行研判:结合其它关联公司注册时间均为2020年1月,初步判断认定该企业银行账户涉嫌电信网络新型违法犯罪专项治理二类问题账户中风险模型“集中开户、法人开多户及异地开户等风险特征”,该行立即委派网点负责人和对公客户经理当天上门实地尽职调查,发现该单位是第三方代理公司注册地址,无经营地址,无经营实体。至此,该行确定该账户为高风险账户,于是拒绝该户开立。
当前企业银行账户涉嫌电信网络新型违法犯罪日益猖獗,人民银行专项治理工作逐步深入,如果该户一旦开立成功,被不法分子利用,银行网点将存在涉案账户风险,存在面临人行帐户反洗钱检查处罚风险。
工银“融安e信”是工商银行充分发挥金融专业和信息科技优势,自主研发投产的大数据反欺诈风险信息服务平台,是工行与公安机关联合共建的电信欺诈风险信息库,该平台以风险管理为核心,整合了来自中国工商银行内部、工商税务海关公检法等社会公信体系、国内外金融同业、境内外反欺诈服务组织等多方权威信息,并与全行相关业务系统对接应用,形成集信息采集、风险预警、监测分析和主动控制为一体的全方位外部欺诈风险管控平台。通过工行大数据资源和技术优势,可为金融同业提供开户汇款业务、信用卡业务、私人银行业务、信贷业务、票据业务、法人营销业务等的风险预警。该案例正是该行客户经理有效利用这一功能优势,精准研判了企业关联及风险信息,初步判断了申请人账户否具备高风险账户类似点,有效防控了开户风险。
银行业金融机构营业网点可借助工银“融安e信”风险信息平台有效防范账户开户风险。网点客服经理、对公客户经理、网点负责人可建立融安e信平台信息查询结果共享机制,互相沟通,避免因信息沟通不畅,造成掌握信息不准确造成的客户信息掌握不全面的问题。对发现的疑点问题共同研判,在避免风险发生的同时可有效避免重复劳动,可有效提高服务效率。
银行业金融机构营业网点可充分利用融安e信平台风险类、情报类、舆情类、关联类、报告类、系数类、国际类等七大功能,使之成为营销部门的避雷针,业务部门的安全盾。本案例就是在人民银行取消了企业开户许可的背景下,商业银行开始全面、独立承担企业银行结算账户合法合规主体责任,银行业金融机构业务部门充分利用融安e信风险信息平台资从源头上有效防范涉案账户风险的典型案例。 日照市中支行 褚风庆
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