近期,中国人民银行着力开展明示企业贷款综合融资成本工作,在包括山东省在内的五个分行辖区内先行试点。中国人民银行山东省分行迅速行动,将试点工作纳入分行整体工作进行统筹部署,与落实一揽子金融增量政策同步安排推进。
凝聚共识,广泛开展宣传活动。明示企业贷款综合融资成本是一项全新的工作,为使社会各界准确了解这项工作,中国人民银行山东省分行广泛开展“一张贷款明白纸 理清成本明细账”等宣传活动,提高市场主体的认知度。
科学布局,稳步推进试点不断深化。为增强试点的全面性,力争做到“三个全覆盖”。点面结合,机构类型全覆盖。初期选择企业客户较多的济宁市和恒丰银行、威海市商业银行、济南农商行3个不同类别的金融机构为试点对象,一面三点、点面结合开展试点。近期已将试点范围扩大到临沂、威海等6个市,机构类型也由商业银行扩大到政策性银行和民营银行。先易后难,贷款品种全覆盖。由普通企业贷款和个人经营性贷款入手,逐步扩大到银团贷款、贸易融资等复杂业务,并支持有条件的银行探索明示线上业务。上下联动,业务流程全覆盖。推动银行将明示成本工作嵌入贷款业务流程,形成“一线客户经理填报,公司部、普惠部复核,计财部门统筹汇总”的协调联动机制。
夯实基础,确保数据真实准确。组织银行和企业共同填写全面、准确、真实的《企业贷款综合融资成本清单》是明示综合融资成本的核心,中国人民银行山东省分行坚持严字当头,从源头抓好数据质量。制定严谨的工作方案,理清试点工作时间表、路线图,明确目标,压实责任；严密组织业务培训,逐项解读清单要素,逐个演示计算费率的详细过程,制定数据统计要素清单、数据填报易错点清单、常见问题清单及数据校验表,形成了“三单一表”,有针对性答疑释惑；严格把好数据关,多层级对金融机构填报的《企业贷款综合融资成本清单》进行核对,发现问题及时纠偏。
目前,试点工作进展顺利,银企双方能够依据事实协同填报成本清单,明示企业贷款综合融资成本“数据可得、费率可测、操作可行”。截至11月末,山东省共对10030笔、454亿元企业贷款进行综合融资成本明示,居全国试点省份首位。各界对明示综合融资成本工作普遍认可、反响正面,取得了初步成效,让各类费用一目了然,保障了借款人的知情权,同时有助于借款人合理判断自身贷款的风险溢价水平；推动非利息成本费用“阳光化”,对不合理收费形成约束,保障了借款人合法权益；在明示企业贷款综合融资成本过程中,金融机构、政府相关部门减免收取或代为缴纳的费用均能体现,大大提高了市场主体的获得感。
下一步,中国人民银行山东省分行将认真贯彻落实总行关于明示企业贷款综合融资成本的工作部署,继续深入做好试点工作,择机进一步扩大试点范围,以便获得更多明示综合成本数据信息,科学研判企业贷款综合融资成本的构成和水平。强化部门协同,督促金融机构、担保增信机构等各尽其责,共同推动企业综合融资成本稳中有降、促进经济持续回升向好。
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