星期五
2025.10.17
淄博市沂源县悦庄镇小水村依靠当地天然的山泉水资源,发展蒜黄产业,是远近闻名的“蒜黄之乡”。近年来,小水村的蒜黄特色产业在普惠金融政策的滋润下,规模效益不断提高,成为村民拨动致富的“金蒜盘”。银农互信共赢、农村金融与特色产业协调发展的“蒜黄贷”普惠模式,成为当地金融支持乡村振兴的一道亮丽的风景。
金融结缘
近日,沂源农村商业银行悦庄镇支行,信贷经理田雨正在整理农户授信档案,种植大户陈传芳前来咨询贷款事宜。作为种植经验丰富、邻里口碑好的农户,陈传芳很快便拿到了第一笔“纯信用”的启动资金。这笔钱不仅成了陈传芳把蒜黄地从三分扩到五亩的底气,让周边农户看到了“无抵押也能贷到款”的可能,短短时间里,就带动全村110多户农户主动找到银行合作,原本零散的蒜黄种植,渐渐有了“抱团发展”的雏形。
银行信贷员主动上门了解种植周期,农户提前告知资金需求；银行简化流程、创新产品,农户用实打实的信用回报信任。这种“不看抵押看信用、不看资产看潜力”的授信模式,早已成了沂源农商银行服务乡村振兴的常态。
为助力乡村振兴,人民银行淄博市分行沂源营业管理部推动金融机构“白名单+微创新产品”模式,引导辖内金融机构积极探索开展适合农村实际、农业周期、农民需求的金融“微创新”,牵头组织沂源农商银行深入小水村蒜棚调研,摸清蒜黄全周期资金需求,指导该行推出了“蒜黄贷”,采取“白名单”整体授信模式,为116户种植户授信3040万元。截至目前,43户用信,用信金额2023.6万元,让金融服务精准落到田间地头。
金融兴业
得益于沂源农商银行等金融机构的持续赋能,小水村蒜黄产业走向规模发展,农户在买种、建棚、雇人、储销等全链条的资金需求日益旺盛,这让小水村农户与金融机构的联系愈发紧密,村民的金融信用意识大幅提升。
宋以利兄弟三人,打理着40多个四季大棚,是种植大户。然而前几年蒜苗滞销,偿还贷款本息成了难题。眼看还款期限临近,三兄弟硬是凑齐了款项并按期还款。凭着这份坚守,2024年他们又从银行贷款40万元,新建20个大棚,规模进一步扩大。
宋氏兄弟按时履约,守护的不仅是一时的信誉,更是自身的人格和品德。如今,在当地淳朴的信用基础上,加之持续开展的社会信用体系建设和诚实守信教育活动的有效引导,村民们对信用的追求已成为自觉行动,良好的金融生态环境和日益壮大的生产规模,极大激发了银行的支持动力和信心。县域各金融机构及时送上贴心金融服务,特色信贷产品精准对接蒜苗的种植周期,普惠利率不断降低融资成本等等。十几年来,小水村的贷款台账上始终保持着一份“清白”, 近200户获贷农户没有一笔贷款逾期,更无一笔成为不良贷款。该村的“蒜黄贷”早已成了村民和银行约定俗成的信用贷款,没有复杂的担保和抵押,随用随还,方便快捷,实现了银农双方互信互惠和共同发展,成为小水村闪亮的“名片”。
金融燎原
小水村“蒜黄贷”锚定当地农村特色产业与农民朴实守信的传统,从生产实际和农户信用入手改善金融服务,是金融服务与乡村特色产业融合的成功实践,这一模式深度契合金融“五篇大文章”中普惠金融服务乡村振兴、产业金融赋能特色经济的核心要求,既以“微服务” 精准对接农户需求,又以特色产品激活“小产业”活力,为农村金融与产业发展找到了新的结合点。
今年以来,人民银行淄博市分行沂源营业管理部深入调研分析这种农村普惠金融模式,在明晰其适配性与推广潜力后,牵头搭建起“产业摸排、规划对接、金融下沉”的工作框架,通过组织金融机构对全县农村特色产业开展全面摸排、系统归类,打造金融支持乡村振兴“一镇一特色、一村一产业”的规划布局,截至目前,全县累计发放涉农贷款270亿元,支农支小贷款5.89亿元。
针对农业生产周期长、农民信贷需求差异化的特点,一系列“接地气”的定制化金融产品落地:在苹果主产区中庄镇推出“苹果e贷”,为燕崖镇樱桃产业定制“樱桃贷”,为东里镇规模化养殖农户打造“养殖贷”,助力南鲁山镇中草药种植的“种植e贷”,以及覆盖普惠农业的“富农贷”,推出的各类金融“微创新”信贷产品,累计发放5.7亿元,惠及农户上万名,形成了特色产业与金融服务精准对接的“生态闭环”,为新时代乡村产业振兴注入更加充足的金融动能。 (侯书威 丁峰 杨立国)
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