近期,有房产中介声称,买房可以做到“零首付”甚至“负首付”。购房人不仅无需付首付,还能拿装修款。对于缺乏启动资金的购房者来说,乍一听着实有点心动。“零首付”“负首付”买房靠谱吗?背后暗藏哪些法律风险?
“负首付”操作暗藏玄机
“首付负1万元!没错,不需要首付还能再拿1万元。”近日,在部分社交平台上,记者看到了一些类似的中介销售广告。例如,广东深圳某房产中介接受媒体采访时表示:“房子评估价570万元,但是业主低价卖,卖520万元。你可以在银行贷570万元全款买这套房子,还剩下50万元装修。”
买房子贷款不仅不用出首付款,甚至还能提前拿到一些钱“套现”。
广州市荔湾区一名房产中介王先生告诉记者,如果客户提出贷款套现的要求,中介可以协助办理。“这个是超贷,网签报高价。房贷的话,也可以买一些零首付,做评估拉高价格,然后就可以贷出来了。”王先生坦言,做法虽然可行,但存在业主是否配合的不确定性。而且,业主配合的原因可能是房屋本身有瑕疵。
“负首付”方式从何而来
根据业内人士介绍,“负首付”与“零首付”“低首付”的操作方法类似,一是开发商通过首付分期、返首付等形式减轻购房人首付压力；二是开发商通过做高合同价格,帮助购房人获取更高额度的银行贷款。如果开发商返还的资金超过首付款,或银行贷款金额超过房产原价,“负首付”就“实现”了。
湖南金州律师事务所高级合伙人、律师邢鑫表示,所谓“负首付”与“零首付”有时还需要借助经营贷的力量。
邢鑫介绍,所谓“负首付”或“低首付”等方式,实际上是中介机构或开发商先替购房者垫付资金,再把购房者“包装”成小微企业主、个体经营者,以此身份向银行申请利率更低的经营性贷款、消费贷款。等贷款发放下来,购房者再拿贷款偿还中介机构或开发商的垫付资金。同时开发商通过做高合同价格向银行申请更高的贷款金额,以实现促进楼盘销售的目的。
羊毛最终出在羊身上
“首付和贷款最终还是自己出,只是早和晚的区别而已。”北京金诉律师事务所主任王玉臣表示,所谓零首付、首付分期看起来似乎没有手续费,但是为了及时支付剩余的首付款,有些人通过消费贷、金融机构、小额贷款公司等筹措资金,既会产生新的成本,又会产生更多的融资风险。
中介王先生也坦言,如此操作的确将会带来较大的风险,他并不建议客户超贷。“你贷600万元,这600万元的利息你还是全部要还的,风险挺大的。”
羊毛最终还是出在羊身上。邢鑫律师提醒,购房者在购房过程中需提高对地产销售话术、银行贷款策略的辨别能力,尤其注意确认付款的主体、时间和违约责任的内容,根据自身实际情况综合判断后量力而行。
日前,广东省惠州市惠阳区住建局也印发通知,将在全区范围严查首付贷、返首付、零首付,以及发布虚假违法房地产广告、捏造散布不实信息等违规销售行为。
综合央视新闻、中国证券报等
本稿件所含文字、图片和音视频资料，版权均属
齐鲁晚报所有，任何媒体、网站或个人未经授权不得转载，违者将依法追究责任。
【PDF版】
